理财力，是一切能力的落脚点(2)
时间:2022-10-03 作者:武敬敏 点击:次
如最近想去哪旅游，这就是短期目标，一般一到两年可以实现；中期目标则指三到五年内才可以实现的，比如买房和买车等；而长期目标需要的时间更长，如养老计划等。 但是无论是哪一个级别的目标，设立时都要具体化、不含糊。同时把实现这些目标的优先级列个总表，时时提醒自己，哪一个目标要采取怎样的措施。 在设定目标的同时，我们也要设定完成整个目标的期限，也就是说你在何时把它完成，详细制定完成过程的每一个步骤，为每一个步骤都设下完成的具体期限。 在达到目标的过程中，你必然会遇到无数的障碍、困难，它们可能使你远离或脱离既定的目标路线。所以，你必须预料自己在实现目标的过程中会遇到什么困难，然后逐一把它们详尽记录下来，综合加以分析，仔细评估风险，然后把它们依照重要性排列出来，向有经验的人请教，通过研究逐步将它们解决。 总之，目标越具体，越有助于我们实现自己的财富梦想。 避开资产状况“三高一低”症 在个人或家庭的开销里，有几种症状是十分明显的，它们影响着我们资产的积累，对于我们来说是十分不利的。我们应该尽早避开资产的“三高一低”症。 第一高：大部分资金用于定期与活期存款。 这一高是大多数个人或家庭都会犯的错误。人们都认为，无论外面的股价如何跌、物价如何上涨、经济如何变化，反正钱存在银行有利息可拿，安全性高！ 其实不然。用于定期和活期的存款，短期看来是比较安全的，但是如果从长期来看，就太不安全了，因为它不会跑赢通货膨胀，更不会跑赢物价上涨。 所以，我们不能只把钱存入银行，而是得让钱转动起来。也许有的人害怕风险，怕钱越转动越少，其实买点保本的理财产品既可以让钱转动起来，又不会怕钱变少是一个不错的选择。 第二高：大部分的收入用来买股票。 人们常说这样一句话：发财要趁早。于是，很多年轻人就会采取买股票这种方式。如果你有足够的时间与精力，而且对市场的预测也颇有把握，那么买股票是可以的。可是错就错在许多年轻人往往存在浮躁的心理，对股市没估摸清楚，就把自己收入的大部分用来买股票，把自己的生活费甚至以后买房买车的钱全赔了进去。 当你有一定积蓄的时候，想把闲钱用来买股票试试，可以。但是买股票的钱不可超过总资产的30%，其他的钱，可以放在固定收益类的产品中和实物资产里面。 第三高：住房按揭款超过家庭月收入的一半。 有的人觉得，反正是要当房奴，不如当得彻底一点！本来只需要60平方米的房子，非要买100多平方米，觉得反正工资会涨，到时候还房贷也会轻松不少。 但是，这些人却忽略了一个很重要的因素：如果每月的还房贷比例超过了家庭总收入的一半，会给自己带来很大的账务压力。一旦碰到什么意外事故或者失去收入来源等事情，那就真是“灭顶之灾”了。 另外，很重要的一点是，还房贷大多用的是浮动利率，如果碰到央行加息，如2010年10月份，央行就上调的利率，那么还款的利息就更多了。 所以，买房还是要根据自己的实际能力来。如果觉得房贷压力太大，可以试着把还贷的时间延长，这样压力就会减少些。 一低：现金、活期存款等资产低于家庭平均月开支的3倍。 前面我们说了，如果大部分资产用于活期、定期存款不行，但是如果我们手头上的现金、活期存款如果低于家庭月平均的开支，那也是不行的。在遇到一些意外情况或者被公司解雇时，如果你手头上没有可以灵活运用的资金，那也是不行的。 一般来说，不管是对于个人还是普通家庭，现金和活期存款数额应该可以维持半年到一年的生活。那么，即使你失去工作，半年至一年找不到工作，生活开销上也不会有太大的问题。 清楚我们的资产，避开“三高一低”症，制订一个合理的理财计划，就此拉开我们的财富之路。 |