理的不是财，是生活方式

 

　　一

 

　　2009年9月，江苏姑娘崔慧娴通过事业单位招考，进入江苏省常州市某事业单位工作，开始考虑理财这件事。“理财的第一步是储蓄。印象最深的是，我曾经向一位同事请教理财的方法，她看了我一眼说，你一毛钱都没有，还理什么财？”崔慧娴说，“那时候我意识到，如何理财不是最关键的，如何有财可理才是我要解决的重要问题。”

 

　　工作第一年，崔慧娴拥有两张工资卡，一张是财政发的基本工资，另一张是单位发的绩效工资。有时候还可能发一些过节费或者加班费，平均下来每月能有5000多元的收入。于是，她把每月的工资分成3份，50%做强制定存，20%是应急资金，30%是日常消费。父母一次性赞助了她一年的房租，免去了崔慧娴很大一笔开销。

 

　　在消费方面，崔慧娴有几个习惯：“第一，不用信用卡，在我还没有培养起好的自控力和玩转信用卡的财商前，我宁可用现金支付一切;第二，没有支付宝，除了在网络上购买各种书籍之外，衣食住行都花在看得见的地方，这有助于我随时掌握金钱的走向;第三，购买超出预期的贵重物品需要提前做计划。”

 

　　“我最开始的目标是半年存3万元，结果不到半年就完成了目标。我向母亲炫耀，她有些不屑一顾地说，这点钱买个银行理财产品都不够。银行理财产品多是5万元起购，我不服气，攒到5万元的时候，我妈又打击我，说利息太少。”崔慧娴说。第二年年初，她开始了“随手记”人生，开始对每月开支进行系统整理。“每个月月初，我在手机中设定好各项预算，每日消费后立刻记账，每晚临睡前自觉地看支出图表，搞清楚什么地方花多了，什么地方不需要花。”崔慧娴发现，每月自由支配的30%中，有很多不必要的开支，比如茶饮、面包和零食，比如打车和不必要的购物。她开始在夏天到来的时候减肥，将茶饮、面包、零食改为水果，将打车变为乘公交车甚至走路，这些既有助于尽快减重，又可以在这30%中结余1万元。到第二年的年底，加上年终奖、压岁钱，崔慧娴第一次有了10万元存款。

 

　　二

 

　　2011年，崔慧娴父母所在的国企集团化，成立分公司，公开募集股份，承诺分公司运营后分红。崔慧娴的父亲问她：“你想入股吗？”崔慧娴给了父亲5万元，这是她人生的第一笔投资。一年后，这家企业给予股东最大力度的分红，达到150%，崔慧娴的5万元投资变成7.5万元。

 

　　2012年年底的时候，崔慧娴惊喜地发现，存折上的数字已经累积到30万。手上有笔钱，工作稳定，崔慧娴开始寻思投资赚钱的手段。

 

　　从2012年年中开始，黄金的行情特别好。崔慧娴说：“我当时犯了个错误，认为单价看起来便宜的纸黄金比每盎司1900美元的黄金便宜，于是在黄金上一轮大牛市的尾期，跑去银行开户炒纸黄金。我一个学外国文学的，没有任何金融知识储备，连追涨杀跌、成本平摊、风险控制、止损都不懂，仅仅依靠网络上那些不靠谱的文章就误以为这是一本万利的好事情。”

 

　　刚买了纸黄金没多久，崔慧娴就眼睁睁地看着黄金从每盎司1900美元跌到1600美元。“别人说，跌了就补仓啊！我连补仓是什么意思都不懂，半个月不到就损失了2000多块钱。我觉得这才十几天就损失了半个月的工资，太亏了。我不知道该怎么办，冷静了一段时间，决定不死扛，清盘。”崔慧娴说。事实证明，清盘是对的，黄金最后跌到每盎司1200美元。

 

　　这次损失之后，崔慧娴开始思量下一步的投资计划：是继续存银行或者买理财产品，然后让通货膨胀把一切盈利给吃光，还是自己主动出击，把握未来？主动出击的话，是不是需要先做好知识储备，建立选择标准和投资体系？

 

　　“我把当当、亚马逊网站上投资理财类排名前50位的书全部买了回来，首先翻目录，看不懂就放一边，等以后水平高了再看，很快我就筛出一套最简单的入门书。我记得最开始看索罗斯的《金融炼金术》时，每个字都认识，但就是看不懂。”除了大量看书，崔慧娴还开始关注投资论坛，翻精华帖。“用A4纸打印出40到50页厚厚一本，每篇我都读了四五遍，做笔记，把零碎的知识点整理出来，再看看是不是和我的性格相合。”崔慧娴读这些帖子最大的感受是，性格决定一个人的投资方式：“一个激进的人是没法稳健投资的。我要找到最适合我性格的投资体系。”从2012年年底到2013年，崔慧娴消化了上千万的文字，心里有了底，然后开始做计划。

 

　　“我买了6.8万元的债券型基金，然后从每个月定存的50%工资中取出2400元定投2只指数型基金和2只股票型基金。那时候大盘已经跌到2100点，很多人肝肠寸断，跑都来不及，我这个时候入市，身边的人都说我脑子进水。我突然就懂了我外婆和妈妈说过的话——人多的地方不要去。此刻，我坚信大盘被低估了，市场越绝望越是我进场的时候。我要开始买股票了。”

 

　　2013年3月1日，崔慧娴在家里算了一下，发现手头可以自由支配的资金有大约30万元，她打算用30%的资金开始建仓，然后看大盘的走势，如果大盘一路高涨，那就不追，如果大盘持续下跌，则分批把余下70%的子弹打光。

 

　　在刚买入股票的两个半月里，大盘都走得相对平稳，指数一度维持在2300点上方。崔慧娴正庆幸自己介入的时间点掌握得好，端午节之前大盘开始暴跌，开盘就跳空几十点，随后大盘断崖式下跌。“整个6月和7月，我一直在补仓，我也不知道自己做得对不对，只是本能地觉得，不停地补仓可以拉低成本，可以买到更便宜的筹码。”崔慧娴说。

 

　　到2013年年底，崔慧娴的股票格局基本定型，投入本金19万元，股票持仓中，金融类股票占比达到70%。