理的不是财，是生活方式(2)

 

　　在接下来的日子里，存钱依旧是崔慧娴最重要的理财习惯。无论如何消费，她还是习惯取出50%转入专用的理财卡，只是分配比例和以前有了变化。“现在是50%日常消费，50%先补充股票现金账户。倘若日常消费账户中现金充足，则将多出的现金转入另一张固定储蓄卡，直接3个月定投。”崔慧娴说。

 

　　2013年崔慧娴做的另一项重要投资是买房。买房之初，她就定下一个原则：在最好的地段买最好小区的房子。虽然不是最好的时机，但正好遇到浙江炒房团中的一员迫于经济压力急于出手，崔慧娴以不到80万元的价格买下了一套90平方米的市中心两居室，让公积金账户里的钱开始运转起来。现在，这套房子已经涨到100多万元了。

 

　　春节过后，眼看着黄金价格已经跌到每盎司1200美元，崔慧娴开始在银行开通黄金实物定投的业务，每月定投1000元，定投期间，一旦价格出现大幅下跌，她还打算加大定投的金额。

 

　　在开始投资股票的这段时间里，崔慧娴很少看大盘。“我总结买股票的分两类人，一种是看趋势追涨杀跌的，另一种是看企业，选有价值的越便宜越买。我属于后者，至今我都看不懂K线图，但是我会看公司的年报和财报，做分析，我看到的不仅是数字，还能看到人性，这反过来帮我更好地理解生活。”她给自己制定了严格的纪律，投资时一定要有耐性，按规划买，计划要买的股票如果股价没到等待加仓的点位，就换其他的股。“因为有规划，我才能按部就班地实施;因为没有纪律，我才在贵金属投资的初期栽了大跟头。事实上，在接触的很多理财类书籍中，我看到最多的不是一夜暴富，而是如何用纪律规划人生！”

 

　　三

 

　　2014年上半年，崔慧娴有很长一段时间不去看账户，也不关注大盘指数，最初是刻意的，后来就成了习惯。偶尔想起自己的账户，打开一看，还是半死不活地躺着，依然有5%～8%的亏损。但是到了第四季度，神奇的一幕出现了：在券商的带动下，账户内的保险股、地产股和银行股开始了令人惊讶的上涨。

 

　　2014年最后两个月，可以用“瞠目结舌”来形容。崔慧娴仓内的股票都开始疯狂上涨，账户内的市值几乎每两三天就会有新高，越往后，每日的盈利就越多。2014年12月31日收盘时，崔慧娴对自己的股票和基金账户做了盘点，从2010年开始，历时5年，她的资金终于接近100万元。

 

　　进入2015年后，崔慧娴一直在思考一个问题：我能否搭建一个符合我实际情况的理财体系，更合理、更有效地管理自己的资产？

 

　　在对资产状况进行盘点后，崔慧娴认为，2015年最重要的事情是继续拥有现金，这样倘若股市出现重大机会，手头就有足够的钱来购买大幅下跌的股票了。资产状况明确后，崔慧娴对工资进行了合理分配，搭建了3个账户：用于日常消费的消费账户;用来存应急资金的备用金账户;用来定投基金和黄金，以及为股市账户积攒现金的投资账户。“账户搭建好后，需要定期检查，最重要的目的是确认账户中存了多少钱，和上半年比起来增加了多少净资产。如果没有完成备用金的硬性指标，原因是什么。”

 

　　2016年1月，崔慧娴在理财认知上发生了重大的改变：“像我这种好吃、好玩、喜欢自由，不愿意被环境捆绑的人，是不可能去做基金投资的，那么我这种上班族怎么才能让资产增加呢？我觉得必须开源和投资相结合，将开源结余的钱用于资产配置。”

 

　　“这是个互联网知识付费时代，我可以通过互联网付费的方式把现金流的多种渠道都发掘出来，可以写书，利用公众号开展商务合作，开线上、线下的分享课……”崔慧娴说。从崔慧娴的记账本上，能清晰地看到她开源的成果：她获得人生中的第一个100万元用了5年时间，而第二个100万元只用了不到10个月的时间。“靠工资存钱的时候，我总是盘算着找年化收益15%的产品，现在想的是，多赚钱，找个年化收益8%的产品，跑赢通胀就可以了。手上的现金越少，越有赌徒的心态;现金越多，越谨慎，对收益率不会抱有不切实际的幻想。”

 

　　现在的崔慧娴和同龄人相比，在财务上相对自由。

 

　　拥有足够多的钱，然后吃喝玩乐、游山玩水，这就是财务自由的真正目的吗？“我曾经一直这么认为，但是现在我才意识到，财务自由的重点是自由，而不是财务。财务自由的存在，为时间自由、精神自由提供保障，目的是让财务上得到解脱的人，去做自己感兴趣的事情，去过自己想过的人生。我一直信奉一点：有尊严的生活，需要经济的独立来庇佑;自由的选择，需要经济的独立来保障。”崔慧娴说。